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“錢生錢”的理財經
作者: 時間:2010/11/9 閱讀:864次
什么叫理財?就是對個人、家庭財富進行科學、有計劃和系統的管理、安排,簡單說,是關于賺錢、花錢和省錢的學問。有句話說“你不理財,財不理你”,你知道嗎?每月的工資,零存整取與活期儲蓄,一年下來利息相差2.375倍。

  聰明理財五大定律

  這幾條理財定律你不妨看看:

  4321定律:家庭資產合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投資,30%用于家庭生活開支,20%用于銀行存款以備應急之需,10%用于保險。

  72定律:不拿回利息利滾利存款,本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。比如,如果在銀行存10萬元,年利率是2%,每年利滾利,多少年能變20萬元?答案是36年。

  80定律:股票占總資產的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如,30歲時股票可占總資產50%,50歲時則占30%為宜。

  家庭保險雙十定律:家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍,保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。

  房貸三一定律:每月房貸金額以不超過家庭當月總收入三分之一為宜。

  走出這些理財誤區

  誤區一,理財是有錢人的事。錯。工薪家庭更需要理財,與有錢人相比,他們面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力,更需要理財增長財富。

  誤區二,有了理財就不用保險。錯。

  保險的主要功能是保障,對于家庭而言,沒有保險的理財規劃是無本之木。

  誤區三,投資操作“短、平、快”。錯。

  不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。

  誤區四,盲目跟風,沖動購買。錯。在最熱門的時候進入,往往是最高價的投資,要理性投資,獨立思考,貨比三家。

  誤區五,過度集中投資和過度分散投資。錯。前者無法分散風險,后者使投資追蹤困難,無法提高投資效率。

  誤區六,敢輸不敢贏。一漲就賣,越跌越不賣。錯。

  用于理財的可投資品種主要包括兩類,金融類的投資品種主要有:儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有:房地產、實業投資、拍賣、典當、收藏等。

不同階段理財要點

  專家將人生分為理財五階段:

  單身期2—5年,參加工作至結婚,收入較低花銷大,這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議:60%風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種,30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具,10%活期儲蓄以備不時之需;

  家庭形成期1—5年,結婚生子,經濟收入增加生活穩定,重點合理安排家庭建設支出。理財建議:50%股票或成長型基金,35%債券、保險,15%活期儲蓄,保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險;

  子女教育期20年,孩子教育、生活費用猛增。理財建議:40%股票或成長型基金,但需更多規避風險,40%存款或國債用于教育費用,10%保險,10%家庭緊急備用金;

  家庭成熟期15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,適合積累,重點可擴大投資。理財建議:50%股票或股票類基金,40%定期儲蓄、債券及保險,10%家庭緊急備用金。接近退休時用于風險投資的比例應減少,保險偏重養老、健康、重大疾病險,制訂合適的養老計劃;

  退休期投資和消費都較保守,理財原則身體健康第一、財富第二,主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議:10%股票或股票類基金,50%定期儲蓄、債券,40%活期儲蓄,資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。

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